[{"data":1,"prerenderedAt":197},["ShallowReactive",2],{"tool-kalkulator-lokaty":3},{"id":4,"title":5,"body":6,"description":166,"extension":167,"faq":168,"meta":184,"navigation":185,"path":186,"seo":187,"sources":188,"stem":195,"__hash__":196},"tools\u002Fkalkulator-lokaty.md","Kalkulator lokaty",{"type":7,"value":8,"toc":155},"minimark",[9,14,18,41,56,63,67,82,117,120,124,127,131,134,138,141,145,148,152],[10,11,13],"h2",{"id":12},"jak-to-liczymy","Jak to liczymy?",[15,16,17],"p",{},"Oprocentowanie lokaty podaje się zawsze w skali roku. Jeśli lokata trwa krócej, odsetki liczy się proporcjonalnie do okresu. Kalkulator dla każdego okresu kapitalizacji oblicza:",[19,20,21,29,35],"ol",{},[22,23,24,28],"li",{},[25,26,27],"strong",{},"odsetki brutto"," = saldo × oprocentowanie roczne × liczba miesięcy ÷ 12,",[22,30,31,34],{},[25,32,33],{},"podatek Belki"," = 19% odsetek, zaokrąglony do groszy,",[22,36,37,40],{},[25,38,39],{},"odsetki netto"," = odsetki brutto − podatek, które dopisujemy do salda.",[15,42,43,44,47,48,51,52,55],{},"Przy ",[25,45,46],{},"kapitalizacji na koniec okresu"," odsetki liczy się raz, od kwoty początkowej. Przy ",[25,49,50],{},"kapitalizacji miesięcznej"," lub ",[25,53,54],{},"kwartalnej"," odsetki netto są regularnie dopisywane do kapitału, więc w kolejnych okresach procentują już od wyższej kwoty.",[15,57,58,59,62],{},"Na końcu pokazujemy też ",[25,60,61],{},"oprocentowanie netto w skali roku"," – ile faktycznie zarabiasz po podatku. Pozwala ono uczciwie porównać lokaty o różnej długości i kapitalizacji.",[10,64,66],{"id":65},"przykład-krok-po-kroku","Przykład krok po kroku",[15,68,69,70,73,74,77,78,81],{},"Lokata ",[25,71,72],{},"10 000 zł"," na ",[25,75,76],{},"12 miesięcy"," z oprocentowaniem ",[25,79,80],{},"6%"," i kapitalizacją na koniec okresu:",[83,84,85,92,98,104,110],"ul",{},[22,86,87,88,91],{},"odsetki brutto: 10 000 × 6% = ",[25,89,90],{},"600 zł",",",[22,93,94,95,91],{},"podatek Belki: 600 × 19% = ",[25,96,97],{},"114 zł",[22,99,100,101,91],{},"zysk netto: 600 − 114 = ",[25,102,103],{},"486 zł",[22,105,106,107,91],{},"po roku na koncie: ",[25,108,109],{},"10 486 zł",[22,111,112,113,116],{},"oprocentowanie netto: ",[25,114,115],{},"4,86%"," w skali roku.",[15,118,119],{},"Ta sama lokata z kapitalizacją miesięczną da kilka złotych więcej, bo co miesiąc odsetki netto powiększają kapitał.",[10,121,123],{"id":122},"lokata-3-miesięczna-na-co-uważać","Lokata 3-miesięczna – na co uważać?",[15,125,126],{},"Banki często reklamują wysokie oprocentowanie lokat krótkoterminowych. Pamiętaj, że to oprocentowanie roczne. Lokata 5 000 zł na 3 miesiące z oprocentowaniem 5% przyniesie tylko 62,50 zł odsetek brutto i 50,62 zł po podatku. Po zakończeniu promocyjnej lokaty pieniądze trzeba ulokować ponownie – często na gorszych warunkach.",[10,128,130],{"id":129},"lokata-a-inflacja","Lokata a inflacja",[15,132,133],{},"Realny zysk z lokaty to różnica między oprocentowaniem netto a inflacją. Jeśli oprocentowanie po podatku wynosi 4,86%, a ceny rosną o 5% rocznie, siła nabywcza Twoich oszczędności lekko spada, choć kwota na koncie rośnie. Dlatego warto porównywać lokaty z innymi bezpiecznymi formami oszczędzania, np. obligacjami skarbowymi indeksowanymi inflacją.",[10,135,137],{"id":136},"bezpieczeństwo-oszczędności","Bezpieczeństwo oszczędności",[15,139,140],{},"Lokaty bankowe należą do najbezpieczniejszych form oszczędzania. Środki do równowartości 100 000 euro w jednym banku są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Przy większych kwotach warto rozłożyć oszczędności między kilka banków.",[10,142,144],{"id":143},"jak-wybrać-najlepszą-lokatę","Jak wybrać najlepszą lokatę?",[15,146,147],{},"Porównując oferty, zwracaj uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania. Sprawdź, czy promocyjna stawka dotyczy całej kwoty, czy tylko części, czy wymaga wpłaty nowych środków, otwarcia konta lub regularnych wpływów, i jak długo obowiązuje. Ważne jest też, co dzieje się po zakończeniu lokaty – czy jest automatycznie odnawiana i na jakich warunkach. Krótkie lokaty promocyjne kuszą wysokim oprocentowaniem, ale długie mogą przynieść więcej, jeśli stopy procentowe spadają. Dobrą praktyką jest podział oszczędności na kilka lokat o różnych terminach – zachowujesz wtedy dostęp do części pieniędzy bez zrywania całej lokaty.",[10,149,151],{"id":150},"ograniczenia-kalkulatora","Ograniczenia kalkulatora",[15,153,154],{},"Kalkulator liczy odsetki w miesiącach, a banki często w dniach (np. 91 dni zamiast 3 miesięcy). Różnice są zwykle niewielkie – kilka groszy lub złotych. Nie uwzględniamy też warunków promocyjnych, takich jak limit kwoty czy wymóg nowych środków.",{"title":156,"searchDepth":157,"depth":157,"links":158},"",2,[159,160,161,162,163,164,165],{"id":12,"depth":157,"text":13},{"id":65,"depth":157,"text":66},{"id":122,"depth":157,"text":123},{"id":129,"depth":157,"text":130},{"id":136,"depth":157,"text":137},{"id":143,"depth":157,"text":144},{"id":150,"depth":157,"text":151},"Jak obliczyć zysk z lokaty po podatku Belki.","md",[169,172,175,178,181],{"q":170,"a":171},"Ile zarobię na lokacie 10 000 zł na rok?","Przy oprocentowaniu 6% w skali roku i kapitalizacji na koniec okresu odsetki brutto wyniosą 600 zł. Po potrąceniu 19% podatku zostanie Ci 486 zł zysku.",{"q":173,"a":174},"Co to jest podatek Belki?","To potoczna nazwa zryczałtowanego podatku od dochodów kapitałowych, w tym odsetek od lokat. Wynosi 19% i bank pobiera go automatycznie przy każdej kapitalizacji odsetek.",{"q":176,"a":177},"Czy kapitalizacja miesięczna się opłaca?","Tak, nieco. Odsetki dopisane do kapitału w trakcie trwania lokaty same zaczynają zarabiać, więc przy tym samym oprocentowaniu kapitalizacja miesięczna daje odrobinę więcej niż kapitalizacja na koniec okresu.",{"q":179,"a":180},"Czy pieniądze na lokacie są bezpieczne?","Środki w polskich bankach są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro na jednego klienta w jednym banku.",{"q":182,"a":183},"Co się stanie, jeśli zerwę lokatę przed terminem?","Zwykle tracisz całość lub większość naliczonych odsetek. Bank wypłaca zainwestowany kapitał, ale zasady zerwania lokaty określa umowa – warto je sprawdzić przed jej założeniem.",{},true,"\u002Fkalkulator-lokaty",{"title":5,"description":166},[189,192],{"label":190,"url":191},"Ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych, art. 30a (ISAP)","https:\u002F\u002Fisap.sejm.gov.pl\u002Fisap.nsf\u002FDocDetails.xsp?id=WDU19910800350",{"label":193,"url":194},"Bankowy Fundusz Gwarancyjny","https:\u002F\u002Fwww.bfg.pl\u002F","kalkulator-lokaty","BKMYA05MSR7QRBY-rADP4HRTuBb-TY-UpAxbCPeqw8o",1793732494855]